¿Qué pasaría si un día quiere sacar plata del banco y no puede?

Contexto

Ueno Bank era un banco digital grande y popular de Paraguay creado en 2023 tras la integración de varios bancos que llevaban décadas en el mercado. Ueno hacía parte del grupo empresarial Ueno Holding, liderado por la familia Vásquez, quienes son dueños de muchas empresas en Paraguay.

Ueno llegó a tener 2,9 millones de usuarios (casi la mitad de la población de Paraguay), y su estrategia para atraer gente a su banco fue a través de publicidad y patrocinios como a la selección de fútbol de Paraguay y con publicidades en los estadios.

¿Por qué Ueno no tenía plata?

Según Alejandro Useche, profesor de la Escuela de Economía y Negocios de la Universidad del Rosario, el banco le daba créditos a empresas de su mismo grupo empresarial, pero no verificaba que cumplieran con los requisitos. Además, se los daba por valores más altos de los que podían pagar y les prestaba sin importar su nivel de riesgo.

Los créditos eran como un círculo vicioso. Cuando una empresa pedía un préstamo, le pasaba esa plata a otras empresas del grupo para que pagaran sus deudas con Ueno y cuando a esa empresa le tocaba pagar la deuda, otras empresas le pasaban plata para pagar. Eso hizo que Ueno fuera perdiendo su plata y Useche nos dijo que este es un patrón típico de desvíos de recursos.

¿Nadie se había dado cuenta?

En realidad, sí. Desde tiempo atrás informes de inspectores del Banco Central de Paraguay (BCP), habían advertido sobre los autopréstamos y también hubo pipol periodista y analista que habían informado el caso. Pero el gobierno, liderado por Santiago Peña, hasta el 6 de noviembre presidente de Paraguay, decía que esa información era falsa..

¿Cuál era el vínculo del presidente con Ueno?

Desde 2019 Santiago Peña (presidente paraguayo del 15 de agosto de 2023 al 6 de noviembre de 2026), tenía acciones en Ueno Holding, pero las vendió en 2025 por las denuncias de medios de comunicación que consideraban que esto representaba un conflicto de interés.

Desde su llegada a la Presidencia del país, se tomaron algunas decisiones alarmantes. Tres meses después de que Peña fuera presidente, se cambiaron las reglas para que Ueno Bank pudiera recibir la plata de las pensiones de la pipol paraguaya, administradas por el Instituto de Previsión Social (IPS), una entidad pública.

Un año después, quitaron el límite de cuánta plata podía meter el IPS en los bancos y eso permitió que metieran 350 millones de dólares de la plata de las pensiones en Ueno Bank. Además de las pensiones, el banco tenía plata de fondos públicos, que en total sumaban 850 millones de dólares.

Además, cuando Peña llegó a la Presidencia, nombró a Carlos Carvallo como presidente del Banco Central de Paraguay, quien había sido director de Ueno Bank previo a ese nombramiento. Sumado a esto, entre agosto de 2023 y agosto de 2026, el Estado le dio 145 contratos públicos a empresas de Ueno Holding.

Peña intentó renunciar…

Debido a su fuerte relación con Ueno Holding y por las protestas de la gente, cuyas cuentas bancarias quedaron bloqueadas por el cierre de Ueno,, pero al mismo tiempo la Cámara aprobó un juicio político en su contra. Si el Congreso le aceptaba la renuncia, Peña pasaría a ser senador de por vida y a tener beneficios judiciales frente al caso de Ueno.

Sin embargo, el juicio político prosperó y el 6 de noviembre fue destituido. Después, la Fiscalía ordenó su captura y se determinará si es culpable de lo que se le acusa: favorecer a Ueno Bank, tener acciones en Ueno Holding y haber designado a Carvallo como presidente del BPC para presuntamente favorecer al banco, pese los conflictos de interés que había de por medio.

¿Qué sigue para Paraguay?

A la pipol le devolverán su plata porque en Paraguay hay un fondo de garantías. Eso es un seguro que protege la plata que la gente tiene en cuentas de banco por hasta más o menos 33.700 dólares. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) fue creado en 2003, es administrado por el BCP y las entidades financieras deben realizar aportes obligatorios al Fondo. Según las leyes de Paraguay, el FGD tiene 15 días para devolverle la plata a la gente.

Por otro lado, según Santiago Murcia, coordinador del pregrado en la facultad de Economía de la Universidad Externado, todo este tema de Ueno Bank hará que en el corto plazo la economía caiga porqueel consumo privado, que es lo que la gente compra frecuentemente, va a caer.

Además, este tipo de cosas afectan gravemente la confianza de la gente en el sistema financiero y la gran base para que una economía se mueva es la confianza. También se impactará la confianza de inversionistas del extranjero y de las calificadoras de riesgo, que le ponen notas a los países para decir qué tan confiables son o no pa’ que les presten plata.

Todo eso puede hacer que endeudarse en Paraguay sea más caro, que afecte sus finanzas públicas y que impacte el costo del crédito de la gente en el país.

¿En Colombia podría pasarnos lo del banco paraguayo?

Tres claves para entenderlo mejor.

1. Colombia tiene varias vainas pa’ proteger la plata de la gente. Una de nuestras ventajas, frente a otros países de la región, es que las entidades que vigilan que los bancos estén haciendo bien su trabajo, son entidades independientes del gobierno.

Existe la Superintendencia Financiera, que vigila al sistema financiero y monitorea en tiempo real a las entidades financieras para verificar que tengan plata y revisa sus transacciones, especialmente los préstamos que podrían darle a empresas de su mismo grupo (que fue un tema que llevó a que Ueno Bank se quedara sin plata).

Además, está el seguro de Depósitos de Fogafín que, en caso de que su banco se quiebre, le devuelve hasta $50 millones de la plata que usted tenía guardada ahí.

Otro tema es que, en el caso de Paraguay, tanto su fondo de depósitos como su superintendencia financiera, hacen parte del Banco Central de Paraguay. Es decir, en su momento también estaban bajo el mando de Carlos Carvallo (amigo del expresidente Peña). En cambio en Colombia, cada entidad es independiente de la otra y del gobierno.

2. Colombia cumple estándares internacionales de regulación. Por ejemplo, Basilea que busca asegurar que las entidades financieras mantengan sus niveles de capital y liquidez, para evitar riesgos (como que quiebren).

Y en 2 ocasiones el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional (FMI) nos han incluido en su programa de evaluación del sector financiero, lo que ha permitido que Colombia mejore los temas de regulación financiera en los que no estábamos tan bien.

3. En Colombia los bancos pueden prestarle plata a empresas de su mismo grupo, pero eso está regulado. El decreto 1358 de 2024 hace que las entidades financieras reporten todas las transacciones que hacen con las empresas de su mismo grupo a la SuperFinanciera y tienen un tope máximo de cuánto les pueden prestar (máximo el 25% del capital del banco).

Obviamente, tenemos retos.

La educación financiera es primordial en un país, no solo para que la gente le saque provecho a las entidades financieras. Sino para saber qué pasa si algo sale mal, para investigar quién es la pipol dueña de las entidades, cómo nos protege la SuperFinanciera y Fogafín, qué deberíamos ver antes de meter nuestra plata en cualquier lado, entre otras vainas.

Aunque la regulación de Colombia está muy avanzada pa’ ponerle lupa al sistema financiero, se podría tener más transparencia de la relación que tienen los grupos económicos y empresariales grandes del país, que son accionistas o dueños de algunas entidades financieras, con entidades del Estado o pipol de altos cargos del gobierno.

¿Qué fuentes usamos pa’ hacer este contenido?

• Alejandro Useche, profesor de la Escuela de Economía y Negocios de la Universidad del Rosario.

• Santiago Murcia, coordinador del pregrado en la facultad de Economía de la Universidad Externado.

• 1 persona experta en el sector financiero que prefirió no ser mencionada.

• César Ferrari, ex superintendente financiero.

• 1 artículo de El Surti, un medio de Paraguay, sobre el caso de Ueno Bank y Santiago Peña.

• 3 noticias de ABC Color, un medio de comunicación paraguayo, sobre el caso de Ueno Bank, Ueno Holding y Santiago Peña.

• El acta de imputación de Santiago Peña.